全国农商行、农村信用社和农村合作银行一qi构成了我国农村体系，但并未全国联网核算，各地农商行基本以市、县级独立法人呈现，各自为阵。因此，在存款利率市场化条件下，由于实行利率自主定价，所以每个地方农商行存款利率都有差异，在央行基准利率基础上shang浮幅度不同。

以普通定期存款1年期为例，央行颁布的基准li率为1.5%，而农商行、农村信用社和农合行上浮区间zai16.7-28.5%，即最低官网li率为1.75%，最高官网利率为2.25%。按照这样计算，1万元存1年到期利息最低为175，最高可以达到225。

而官网利率往往与实际li率还有差异。以农商行为代表的地方性yin行，因为品牌影响不大，业务地域限制明显，以及客户基础薄弱等不良因素，在存款xi收方面往往比国有大银行和全国性股份制yin行压力更大。如何争得一席之地，就不得不以提高利率为揽存利器。这类小型yin行最热衷于搞阶段性存款优惠活动，比如开men红，季度冲刺，年末规模的维护等，推出所谓“大额存款”，绕过le“大额存单管理暂行办法”监管，将qi存金额调整为1-10万，期限主要以1年期为主，利率可能超过4%，xi引了大量中低端客户。虽然这类产pin不是经常有，但如果你赶上le时间，仍然可以获得超过4%的li率，1万存一年利息也是400多，而且还有可能得到礼pin或积分，偷着乐吧。

要想把1万本金的利息最大化，还是购买创新型存款（智能存款）最好。因为1万本金确实太小，选择范围狭窄，传统yin行大额存单不够起存men槛，国债虽然100qi购，但至少3年期才能达到4%。而mu前互金平台shang的智能存款，随存随取利率也zai3.8-4%区间，而且属于yin行存款类产pin，shou存款保险条例保护，100即可qi存，men槛极低，在安全性、效益性和流动性shang都远远超过传统定期存款，保本保息零风险，为什么不shi一shi呢？